{"id":13149,"date":"2023-06-21T07:45:59","date_gmt":"2023-06-21T07:45:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rubyx.io\/?p=13149"},"modified":"2025-03-10T10:48:42","modified_gmt":"2025-03-10T10:48:42","slug":"good-data-analysis-begins-with-good-questions","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rubyx.io\/fr\/good-data-analysis-begins-with-good-questions\/","title":{"rendered":"Une bonne analyse des donn\u00e9es commence par de bonnes questions"},"content":{"rendered":"

Awa : Parlez-moi de votre r\u00f4le chez Rubyx.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Giorgio : Je suis Chief Data Officer chez Rubyx, et j'ai deux t\u00e2ches principales. Premi\u00e8rement, j'ai con\u00e7u notre mod\u00e8le de donn\u00e9es - notre entrep\u00f4t de donn\u00e9es.<\/a>Ensuite, je v\u00e9rifie que nous disposons des donn\u00e9es dont le client a besoin pour r\u00e9pondre \u00e0 ses questions et aux n\u00f4tres.<\/p>\n\n\n\n

Comment le v\u00e9rifier ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

J'ai travaill\u00e9 comme analyste de donn\u00e9es dans diff\u00e9rents secteurs, et ces dix derni\u00e8res ann\u00e9es dans la microfinance. Gr\u00e2ce \u00e0 cette exp\u00e9rience, j'ai une certaine connaissance de ce qui doit \u00eatre analys\u00e9 et des questions que nous devons poser dans les op\u00e9rations. Mes connaissances ne sont pas parfaites - elles s'am\u00e9liorent sans cesse et doivent toujours \u00eatre remises en question - mais je peux les utiliser pour v\u00e9rifier que nous disposons des donn\u00e9es n\u00e9cessaires pour r\u00e9pondre \u00e0 nos questions et \u00e0 celles de nos clients.<\/p>\n\n\n\n

\u00c0 quel type de questions cherchez-vous \u00e0 r\u00e9pondre gr\u00e2ce aux donn\u00e9es ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Qu'il s'agisse d'une institution financi\u00e8re ou d'une plateforme num\u00e9rique, nous voulons comprendre comment suivre au mieux l'\u00e9volution d'un portefeuille, des d\u00e9caissements et de l'\u00e9volution du risque. Ou comment segmenter au mieux les clients finaux afin de comprendre le comportement des clients.<\/a>Il s'agit de questions pratiques et, pour y r\u00e9pondre, nous devons v\u00e9rifier le syst\u00e8me du client, ses donn\u00e9es, et les cartographier pour voir ce qu'elles contiennent, quelles sont les lacunes et comment nous devons traiter les donn\u00e9es pour les traduire - les convertir - dans notre mod\u00e8le de donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

En changeant l\u00e9g\u00e8rement de sujet, pourquoi avez-vous opt\u00e9 pour Rubyx ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Je voulais faire les choses mieux et plus intelligemment. La plupart des fondateurs de Rubyx venaient de Baobab, une institution de microfinance. Quelques-uns d'entre nous, dont Thomas Carri\u00e9, notre charg\u00e9 de client\u00e8le,<\/a>avons travaill\u00e9 ensemble pendant environ 5 ans et nous nous comprenions tr\u00e8s bien. Depuis, nous nous sommes beaucoup d\u00e9velopp\u00e9s, mais l'objectif est toujours le m\u00eame : aider nos clients \u00e0 proposer des pr\u00eats de mani\u00e8re durable.<\/p>\n\n\n\n

Que signifie le terme \"durable\" dans ce contexte ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Les pr\u00eats que les clients finaux peuvent rembourser<\/a> -l'objectif n'est pas de pousser les clients au surendettement. C'est \u00e0 la fois pour des raisons altruistes et \u00e9go\u00efstes : si vous pousser les clients au surendettement,<\/a>le mod\u00e8le d'entreprise \u00e9chouera \u00e0 moyen et long terme, et vous vous retrouverez avec de gros probl\u00e8mes. Il s'agit de choisir entre essayer de cr\u00e9er un cercle vertueux ou finir par d\u00e9truire votre entreprise dans un cercle vicieux.<\/p>\n\n\n\n

S'agit-il d'un probl\u00e8me que vous avez d\u00e9j\u00e0 rencontr\u00e9 dans le secteur du cr\u00e9dit - des pr\u00eateurs qui cr\u00e9ent des dettes insoutenables pour leurs clients ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Disons que dans d'autres secteurs o\u00f9 j'ai travaill\u00e9, j'ai vu des situations o\u00f9 l'accent n'\u00e9tait pas vraiment mis sur le client final, mais sur des objectifs financiers \u00e0 court terme. Cela peut \u00eatre d\u00fb \u00e0 la taille de l'entreprise. Dans les grandes entreprises dirig\u00e9es par un conseil d'administration et de nombreux actionnaires, on perd souvent de vue l'impact sur les personnes. Dans notre petite entreprise, nous restons concentr\u00e9s et prenons les d\u00e9cisions - soutenues par nos valeurs - que nous pensons \u00eatre les meilleures pour nos clients et leurs clients finaux.<\/p>\n\n\n\n

Que pensez-vous des donn\u00e9es de notation alternatives - donn\u00e9es sociales, etc?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Nous ne travaillons pas avec d'autres donn\u00e9es de notation, car les meilleures donn\u00e9es - si elles sont disponibles - sont toujours les donn\u00e9es de paiement. Nous avons construit notre syst\u00e8me de notation autour de ces donn\u00e9es. Nous devons donc comprendre comment ces donn\u00e9es sont structur\u00e9es dans les syst\u00e8mes op\u00e9rationnels du client et les traduire afin de disposer des donn\u00e9es n\u00e9cessaires pour effectuer le scoring. Notre notation est bas\u00e9e sur l'observation de la mani\u00e8re dont les clients ont pay\u00e9 dans le pass\u00e9 et sur la pr\u00e9diction des comportements de paiement futurs. C'est sur cette base que nous fournissons le score. C'est la donn\u00e9e la plus puissante que vous puissiez avoir.<\/p>\n\n\n\n

Mais cela ne signifie-t-il pas que vous ne pouvez travailler qu'avec des clients existants ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

C'est certain. C'est pourquoi nous voulons continuer \u00e0 explorer d'autres options. Nous utilisons d\u00e9j\u00e0 des donn\u00e9es transactionnelles - avec les plateformes de commerce \u00e9lectronique, vous disposez d'\u00e9normes quantit\u00e9s de donn\u00e9es.<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Pour obtenir les donn\u00e9es dont vous avez besoin, les plateformes posent-elles des probl\u00e8mes suppl\u00e9mentaires par rapport aux institutions financi\u00e8res ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Je dirais que l'\u00e9quipe charg\u00e9e de la science des donn\u00e9es doit faire preuve d'un peu plus de cr\u00e9ativit\u00e9. Lorsque nous discutons avec des plateformes num\u00e9riques potentielles, l'\u00e9quipe charg\u00e9e de la science des donn\u00e9es examine les donn\u00e9es disponibles et r\u00e9fl\u00e9chit \u00e0 tous les moyens possibles d'\u00e9tablir le profil des clients et de relier ces comportements \u00e0 notre objectif - pr\u00e9voir la solvabilit\u00e9 des clients finaux potentiels. Apr\u00e8s ces exercices, ils me communiquent les donn\u00e9es dont ils ont besoin.<\/p>\n\n\n\n

Il ne s'agit donc pas simplement d'ins\u00e9rer les donn\u00e9es du client dans votre mod\u00e8le de donn\u00e9es.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Non, parce que les clients ont des op\u00e9rations tr\u00e8s diff\u00e9rentes, des syst\u00e8mes diff\u00e9rents et des fa\u00e7ons tr\u00e8s diff\u00e9rentes de repr\u00e9senter les m\u00eames choses. En g\u00e9n\u00e9ral, les syst\u00e8mes sont op\u00e9rationnels, ce qui signifie qu'ils n'ont pas \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9s dans le but d'effectuer des analyses, mais pour le fonctionnement quotidien d'une banque ou d'une plateforme num\u00e9rique. Ils ne sont pas structur\u00e9s de mani\u00e8re \u00e0 pouvoir ex\u00e9cuter un algorithme - je veux dire, peut-\u00eatre que vous pouvez le faire, mais ce n'est pas pour cela qu'ils ont \u00e9t\u00e9 con\u00e7us. Elles peuvent \u00eatre diff\u00e9rentes, des tables et des champs peuvent manquer, mais nous devons les convertir en nos tables et champs pour notre mod\u00e8le de donn\u00e9es. Nous v\u00e9rifions ensuite la qualit\u00e9 des donn\u00e9es avec le client pour nous assurer que tout ce qui vient ensuite - analyse et rapports - sera bas\u00e9 sur des donn\u00e9es coh\u00e9rentes et de haute qualit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Rubyx a-t-il un ou plusieurs mod\u00e8les de donn\u00e9es ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Nous avons d\u00e9cid\u00e9 d'avoir un mod\u00e8le de donn\u00e9es plut\u00f4t que plusieurs afin d'avoir un code de base unique, qui est la structure sous-jacente du mod\u00e8le de donn\u00e9es. Il est plus facile d'apporter des modifications et nous permet d'\u00eatre plus flexibles et plus rapides. Mais il y a toujours un compromis. Pour un certain nombre de clients, comme les plateformes num\u00e9riques, nous devons proc\u00e9der \u00e0 des adaptations pour convertir les donn\u00e9es du client \u00e0 notre mod\u00e8le, qui a \u00e9t\u00e9 con\u00e7u \u00e0 l'origine pour les institutions financi\u00e8res. <\/p>\n\n\n\n

Vous pouvez ainsi comparer les clients les uns aux autres ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Oui, parce qu'apr\u00e8s avoir converti les donn\u00e9es, les traitements sont standard. Je ne dis pas que cela va durer \u00e9ternellement, mais le fait d'avoir un seul code de base pour tous les clients facilite grandement les choses. Par le pass\u00e9, j'ai travaill\u00e9 dans des entreprises qui avaient des codes de base diff\u00e9rents pour chaque client, mais c'\u00e9tait beaucoup plus compliqu\u00e9. Chaque client est unique et pose des probl\u00e8mes de sp\u00e9cificit\u00e9 et de complexit\u00e9, mais nous pr\u00e9f\u00e9rons traiter ces questions d\u00e8s le d\u00e9but, lorsque nous les int\u00e9grons. C'est pourquoi nous passons du temps avec chaque client pour d\u00e9terminer comment adapter ses donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Comment les clients tels que les institutions financi\u00e8res peuvent-ils structurer leurs donn\u00e9es afin de les exploiter au mieux pour l'octroi de pr\u00eats ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Je pense que ce qui est vraiment important, c'est que le processus de collecte des donn\u00e9es dans un entrep\u00f4t de donn\u00e9es ou un lac de donn\u00e9es soit flexible et souple. J'esp\u00e8re que cela ne vous para\u00eetra pas trop \u00e9sot\u00e9rique, mais l'id\u00e9e est d'avoir des processus modulaires afin que les flux de donn\u00e9es puissent \u00eatre divis\u00e9s en diff\u00e9rentes parties, avec le moins d'interd\u00e9pendances possible. Ainsi, lorsque vous rencontrez un probl\u00e8me, vous pouvez intervenir et r\u00e9parer uniquement la partie sp\u00e9cifique dont vous avez besoin. Tout doit pouvoir \u00eatre reproduit, de sorte que chaque fois que vous ex\u00e9cutez un traitement de donn\u00e9es, vous obtenez le m\u00eame r\u00e9sultat. C'est beaucoup plus propre et plus facile \u00e0 g\u00e9rer. Les deux choses que je recommande fortement sont donc la modularit\u00e9 et la reproductibilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Enfin, que faut-il pour r\u00e9ussir chez Rubyx ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Il faut \u00eatre curieux et s'efforcer de comprendre les gens, les clients et leurs consommateurs finaux. Quels sont leurs d\u00e9fis ? Quels sont leurs objectifs ? Vous devez \u00e9galement aimer ce contexte sp\u00e9cifique. Vous devez vous int\u00e9resser \u00e0 la microfinance, aux march\u00e9s avec lesquels nous travaillons et \u00e0 la compr\u00e9hension du comportement des clients dans les pays en d\u00e9veloppement. Vous devez \u00e9galement comprendre ce que veut le client et \u00eatre proactif, en cherchant des choses que le client n'a pas vues, en identifiant des tendances dans les donn\u00e9es. C'est ce qui permet de mettre en place un cercle vertueux o\u00f9 l'on apprend toujours plus et o\u00f9 l'on s'am\u00e9liore.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Le pr\u00eat durable repose sur une bonne analyse des donn\u00e9es - et on ne peut pas faire une bonne analyse des donn\u00e9es sans poser d'abord les bonnes questions. D\u00e9couvrez pourquoi, dans cet entretien avec notre Chief Data Officer Giorgio Rivero.<\/p>","protected":false},"author":4,"featured_media":13339,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"_uf_show_specific_survey":0,"_uf_disable_surveys":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[],"class_list":["post-13149","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-inside-rubyx"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.rubyx.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13149","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.rubyx.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.rubyx.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=13149"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.rubyx.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13149\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":13374,"href":"https:\/\/www.rubyx.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13149\/revisions\/13374"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13339"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.rubyx.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=13149"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=13149"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.rubyx.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=13149"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}