Le point de vue du terrain : les solutions de crédit existantes pour les MPME ne comblent pas le fossé
Nous avons tous commencé dans la microfinance. Nous avons passé des années sur le terrain, à discuter avec des entrepreneurs dans les pays en développement, à apprendre à connaître leurs défis et à essayer de trouver des solutions pour les aider à réaliser leurs ambitions. Mais nous avons constaté que les solutions de crédit existantes sont lentes, coûteuses et ne répondent souvent pas aux besoins des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) qu'elles sont censées aider. Et les établissements de crédit se perdent souvent dans des initiatives de transformation numérique coûteuses qui n'ont que peu d'impact immédiat sur la vie de leurs clients. Il en est résulté
Les solutions technologiques peuvent permettre des gains rapides pour les prêteurs et les MPME
Pour y remédier, nous avons créé Rubyx en 2018, avec pour mission d'aider les prêteurs à se concentrer sur ce qui peut faire la plus grande différence, pour le plus grand nombre, de la manière la plus rentable possible. Au cours des années qui ont suivi, nous avons créé des algorithmes sophistiqués qui facilitent des modèles d'évaluation du crédit plus équitables, et lancé avec succès des produits tels qu'un nano-prêt avec des conditions de remboursement flexibles. Nous faisons déjà la différence. Advans a donné suite à un projet pilote réussi en accordant des prêts à 15 000 personnes dans cinq pays. Et nous avons établi un partenariat avec le CGAP pour déployer notre système de crédit à la consommation.
La transformation numérique des MPME ouvre de nouvelles possibilités de prêt
En 2020, Covid a donné un coup d'accélérateur à l'accélération numérique mondiale et a constaté une augmentation rapide de l'essor des plateformes numériques, de la promesse de prêts intégrés et de la croissance des produits basée sur les API. Chez Rubyx, nous considérons qu'il s'agit là de la plus grande opportunité depuis l'aube de la microfinance de donner aux populations du monde en développement le financement dont elles ont besoin, de la manière dont elles en ont besoin. Les données réelles sur les flux financiers fournies par les plateformes (par opposition aux données "alternatives" comme l'utilisation des téléphones portables) sont les meilleures données brutes pour évaluer la solvabilité des entreprises. Lorsque nous équipons les prêteurs de modèles d'évaluation des risques et de décision qui utilisent intelligemment les données transactionnelles des plateformes, nous pouvons les aider à comprendre si les entrepreneurs sont vraiment solvables - et à construire le meilleur produit pour les servir.
Comment pouvons-nous faire la différence ensemble
mettre le crédit entre les mains des entrepreneurs individuels et des entreprises familiales que nous avons appris à connaître au cours de nos années de travail sur le terrain. Aujourd'hui, nous pensons que le meilleur moyen d'y parvenir à grande échelle est de faciliter les partenariats entre les plateformes numériques et les banques. Nous sommes le lien entre les partenaires avec une plateforme de prêt basée sur le cloud qui couvre les services de bout en bout pour des opérations de prêt rentables. Et bien que nous nous concentrions actuellement sur les prêts, nous fournirons demain toute une gamme de nouveaux services basés sur les données au profit des entrepreneurs et des petites entreprises. Nous sommes convaincus que toute personne disposant de données sur les PME peut débloquer de nouvelles opportunités commerciales. Ensemble, comblons le fossé financier.